根據定義,供應鏈金融(Supply ChainFinance),是指將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。
根據融資擔保品的不同,金融機構將供應鏈金融分為在應收賬款類、預付類和存貨類融資,其中應收賬款類的規(guī)模尤為巨大。
我國一直在制定相關政策鼓勵供應鏈金融產業(yè)快速健康發(fā)展。然而,在借助傳統(tǒng)業(yè)務模式及信息化工具開展供應鏈金融業(yè)務的過程中,一些問題沒有得到良好解決。
1.中小企業(yè)融資難、融資貴的問題依然突出
在供應鏈金融的業(yè)務設想中,基于應收賬款等沉淀資產、緩解中小型供應商對資金的強烈需求是核心目標之一,但在當前的供應鏈金融體系中,金融產品的融資對象局限性較大,一般僅限于一級供應商,處于供應鏈遠心端的中小型供應商(其中大多數為民營企業(yè))仍難以借助核心企業(yè)的信用進行融資,融資難、融資貴的問題依然存在并且突出。
2. 金融機構缺少優(yōu)質客戶及業(yè)務場景
與傳統(tǒng)金融產品相比,供應鏈金融產品的單筆交易金額較小,同時,由于供應商體量不一,背景復雜,囿于風控壓力及政策要求,金融機構在開展此項業(yè)務的過程中,工作量大,邊際成本高,且難以尋找到大量的優(yōu)質客戶及對應的資金出口。
3. 核心企業(yè)對全供應鏈的滲透能力及促進作用不足
核心企業(yè)對供應鏈的滲透能力往往止步于一級供應商,對二級及以下供應商的影響衰減較快,對全供應鏈資金配給的促進和改善作用并不明顯,這與核心企業(yè)參與到供應鏈金融體系中,提高全供應鏈整體競爭力的愿景是相悖的。
上述問題的存在,還間接導致核心企業(yè)參與意愿不足、產品品類單一等問題。從長遠來看,這不利于供應鏈金融產業(yè)的快速健康發(fā)展,還會對國家供給側改革的進程造成消極影響。
究其原因,可以概括為以下幾點:
(1)信息無法打通,存在信息孤島。各個機構或企業(yè)間沒有統(tǒng)一的企業(yè)資源計劃(ERP)系統(tǒng),信息形成孤島無法共享,且搭建跨企業(yè)統(tǒng)一的ERP系統(tǒng)的成本和挑戰(zhàn)過大。
(2)信任無法自證,無法傳遞。信任只能在核心企業(yè)與一級供應商間傳遞,其他環(huán)節(jié)的供應商缺乏背書,較難融資。
(3)支付結算無法自動完成。供應商與供應商之間的約定結算無法自動完成,當涉及多級供應商結算時,易出現資金挪用情況。
因此,在以上各類問題的共同作用下,中小企業(yè)的融資難題并未徹底解決,惠及中小企業(yè)的供應鏈融資產業(yè)仍有較大發(fā)展空間,這給區(qū)塊鏈等新興技術的接入提供了機會。
區(qū)塊鏈是一項分布式賬本技術(Distributed Ledger Technology,DLT),其表現形式如下:由多個節(jié)點參與共同維護的、有統(tǒng)一共識機制保障的、基于密碼學算法保證不可被篡改的數據庫。
區(qū)塊鏈具有去(多)中心化、時序數據、集體維護、可編程和安全可信等技術特點,其核心價值在于,能夠將分散、獨立的各個單中心提升為多方參與的統(tǒng)一多中心,從而提高信任傳遞效率,降低交易成本。我們認為,將區(qū)塊鏈技術的特點與供應鏈金融相結合,能夠解決目前在區(qū)塊鏈融資網絡中存在的上述問題。
1. 借助多中心集體維護數據,解決信息不對稱問題
核心企業(yè)及各級供應商可以借助區(qū)塊鏈技術,搭建供應鏈體系內共享賬本,在共享賬本內按照預設權限規(guī)則,共享業(yè)務相關信息,從而實現信息流、資金流及物流的統(tǒng)一協同流轉,解決信息不對稱問題。
2. 確保貿易真實性,傳遞核心企業(yè)信任
本方案采用實名制、邀請注冊制,確保了參與方信息的真實性。債務信息需要雙方審核,可以確保貿易的真實性。信息流與資金流同時流轉,通過授權在整個鏈條內實現可控共享,實現了核心企業(yè)信任無損傳遞。
3. 借助智能合約,對接金融機構,應收賬款自動結算
基于真實貿易付款約定,通過區(qū)塊鏈智能合約技術,可以實現履約條件、履約方式、履約賬期、履約金額的上鏈和智能化設置,并對接付款方對應的金融機構,實現應收賬款逐層自動結算,解決因中間供應商延期付款而造成的全鏈條資金流轉效率降低的問題。
4. 以區(qū)塊鏈的信息化平臺為切入點,解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題
基于區(qū)塊鏈技術,我們可以搭建貿易融資網絡(多中心平臺),實現信息撮合和對供應鏈金融全生命周期的業(yè)務支撐,解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
作者:布比區(qū)塊鏈 來源:搜狐號
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當前題目:區(qū)塊鏈在供應鏈金融中的應用分析-創(chuàng)新互聯
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